అనుసరించవలసిన న్యాయమైన నిబంధన

మహీంద్రా & మహీంద్రా ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ లిమిటెడ్ ("ది కంపెనీ" లేదా "MMFSL"), రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ("RBI")లో రిజిస్టర్ చేయబడిన నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ డిపాజిట్ టేకింగ్ కంపెనీ ప్రస్తుతం వాహనఋణాలతో పాటు పరికరాలపై ఆర్థిక సహాయం, SME ఋణాలు, ఖాతాదారునికి నాణ్యమైన ఋణాలు, వ్యక్తిగత ఋణాలు, వివిధ రకాల ఋణాలు మొదలైనవి దాని వివిధ ఖాతాదారులకు అందించే వ్యాపారంలో ఉంది. ఇటువంటి ఋణ వసతులు వ్యక్తులు, ఏకైక యాజమాన్య సంస్థలు, భాగస్వామ్య సంస్థలు, కంపెనీలు మరియు ఇతర చట్టపరమైన సంస్థలకు కూడా వివిధ రకాల ఖాతాదారులకు విస్తరించబడ్డాయి..

అనుసరించవలసిన న్యాయమైన నిబంధన (“నిబంధన”) తన ఖాతాదారులతో వ్యవహరించేటప్పుడు న్యాయమైన నిబంధనలు/ ప్రమాణాల కోసం సూత్రాలను నిర్దేశిస్తుంది. ఖాతాదారులు పొందే ఆర్థిక సౌకర్యాలు మరియు సేవలకు సంబంధించి సమాచారం తీసుకునే నిర్ణయాలు తీసుకునేలా నిబంధన సులభతరం చేస్తుంది మరియు కంపెనీ మంజూరు చేసి, పంపిణీ చేసే ఏదైనా రుణానికి వర్తిస్తుంది.

నిబంధన కంపెనీ అందించే అన్ని రకాల ఉత్పత్తులు మరియు సేవలకు వర్తిస్తుంది (ప్రస్తుతం అందించబడుతుంది మరియు భవిష్యత్తులో ఇది భవిష్యత్తులో ప్రవేశపెట్టవచ్చు).

నిబంధన యొక్క లక్ష్యం

ఈ నిబంధన క్రింది వాటి కోసం అభివృద్ధి చేయబడింది:

• ఖాతాదారులతో వ్యవహరించడంలో కనీస ప్రమాణాలను ఏర్పరచడం ద్వారా మంచి, న్యాయమైన మరియు నమ్మదగిన పద్ధతులను ప్రోత్సహించడం;
• ఖాతాదారులు సేవల గురించి సహేతుకంగా ఏమి ఆశిస్తున్నారనే విషయంపై మంచి అవగాహన కలిగి ఉండటానికి పారదర్శకతను పెంచడం;
• ఖాతాదారులకు మరియు కంపెనీ మధ్య మంచి మరియు స్నేహపూర్వక సంబంధాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది.

కీలకమైన కట్టుబాట్లు

మన ఖాతాదారులందరితో మన లావాదేవీలలో సమర్థవంతంగా, న్యాయంగా మరియు శ్రద్ధగా వ్యవహరించండి:

• కంపెనీ అందించే ఉత్పత్తులు మరియు సేవల కోసం నిబంధనలో పేర్కొన్న కట్టుబాట్లు మరియు ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా మరియు దాని సిబ్బంది అనుసరించే విధానాలు మరియు పనిచేయు విధానాలలో;
• కంపెనీ ఉత్పత్తులు మరియు సేవలు సంబంధిత చట్టాలు మరియు నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవడం;
• వృత్తిపరమైన, మర్యాదపూర్వకమైన మరియు వేగవంతమైన సేవలను అందించడం;
• ఆర్థిక లావాదేవీలకు సంబంధించి నిబంధనలు మరియు షరతులు, ఖర్చులు, హక్కులు మరియు బాధ్యతల యొక్క ఖచ్చితంగా సకాలంలో తెలియ చేయడం.

కంపెనీ ఉత్పత్తి ఎలా పని చేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడానికి ఖాతాదారులకు సహాయం చేయండి:

• వాటి ఆర్థికపరమైన చిక్కులను వివరించడం

తప్పు జరిగినప్పడు విషయాలతో త్వరగా మరియు సానుభూతితో వ్యవహరించండి:/p>

• తప్పులను సరిదిద్దడం;
• ఖాతాదారుల ఫిర్యాదులను నిర్వహించడం;
• ఖాతాదారులు ఇంకా సంతృప్తి చెందకపోతే వారి ఫిర్యాదును ఎలా ముందుకు తీసుకెళ్లాలో వారికి తెలియజేయడం.

రుణగ్రహీతను మతం, కులం, లింగం, సంతతి లేదా వాటిలో దేని ఆధారంగానైనా వివక్ష చూపకూడదు.

ఋణం కోసం దరఖాస్తు & వాటి ప్రక్రియ

• ఉత్పత్తి యొక్క స్వభావాన్ని బట్టి కంపెనీ తన ఖాతాదారులకు అందించే అన్ని ఉత్పత్తుల కోసం ఫిజికల్/డిజిటల్ మోడ్‌లో ఋణ ధరకాస్తు ఫారమ్‌ను కలిగి ఉంటుంది. ఋణ దరఖాస్తు ఫారమ్‌లలో ఖాతాదారుల యొక్క అవసరమైన సమాచారం, ఉత్పత్తి యొక్క లక్షణాలు మరియు ఋణప్రక్రియ కోసం సమర్పించాల్సిన పత్రాలు ఉంటాయి.
• MMFSL నుండి రుణం పొందేందుకు ఆసక్తి ఉన్న ఖాతాదారులు ఋణ దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను పూరించాలి, అన్ని అంశాలలో పూర్తి చేసి, సంతకం చేసి కంపెనీకి అంద చేయాలి.
• స్వతహాగా అంటే భౌతికంగా లేదా SMS, ఇమెయిల్ ఐడి వంటి డిజిటల్ మోడ్ ద్వారా రుణ దరఖాస్తుల రసీదు కోసం కంపెనీ రసీదుని ఇచ్చే వ్యవస్థను కలిగి ఉంటుంది. రుణ దరఖాస్తులు ఏ సమయంలో పారవేయబడతాయో అంగీకరించిన వాటిలో సూచించబడుతుంది.
• లోన్ దరఖాస్తు ఫారమ్ వినియోగదారుడు అర్థం చేసుకునే భాష లేదా స్థానిక భాషలో ఉండాలి.

ఋణ అంచనా మరియు నిబంధనలు & షరతులు

• కంపెనీ సమర్పించిన అన్ని పత్రాలు మరియు అందించిన సమాచారాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది, ఖాతాదారు యొక్క ఋణ యోగ్యతను ధృవీకరిస్తుంది మరియు ప్రతిపాదనను దాని స్వంత అభీష్టానుసారం అంచనా చేస్తుంది. ఏదైనా అదనపు సమాచారం లేదా పత్రాలు అవసరమైతే కంపెనీ సహేతుకమైన సమయంలో ఖాతాదారుకు అదే విషయాన్ని తెలియజేస్తుంది.
• అవసరమైన అంచనా తర్వాత, కంపెనీ భౌతిక/డిజిటల్ పద్దతిలో రుణగ్రహీతకు అర్థమయ్యేలా మాతృభాషలో, అంగీకార లేఖ లేదా మరేదైనా పద్దతి ద్వారా, నిబంధనలతో పాటు ఆమోదించబడిన రుణ మొత్తాన్ని వ్రాతపూర్వకంగా తెలియజేస్తుంది ఇంకా షరతులు, వార్షిక వడ్డీ రేటుతో సహా. ఇది డిజిటల్ (OTP ఆధారితంతో సహా) లేదా భౌతిక పద్దతిలో కంపెనీ ఫైల్‌లపై రుణగ్రహీత ఈ నిబంధనలు మరియు షరతుల అంగీకారాన్ని వర్తించేలా ఉంచుతుంది.
• కంపెనీ రుణ ఒప్పందంలో  ఆలస్యంగా తిరిగి చెల్లించినందుకు విధించే జరిమానా వడ్డీని పెద్ద్ అక్షరాలలో పేర్కొంటుంది.
• రుణాల మంజూరు/వితరణ సమయంలో రుణగ్రహీతలందరికీ రుణ ఒప్పందంలో చెప్పబడినట్టుగా అన్ని జతచేసిన కాపీతో పాటు కంపెనీ రుణ ఒప్పందం కాపీని అందజేస్తుంది..

నిబంధనలు & షరతుల్లో మార్పులతో రుణాల పంపిణీ

• వడ్డీ రేటు, కాలవ్యవధి, అన్ని ఖర్చులు/రుసుములలో మార్పు వంటి షరతుల పరంగా ఏదైనా మార్పు రుణగ్రహీతకు స్థానిక భాషలో లేదా రుణగ్రహీత అర్థం చేసుకున్న భాషలో వ్రాతపూర్వకంగా తెలియజేయబడుతుంది. వడ్డీ రేట్లు మరియు ఖర్చులలో ఏవైనా మార్పులు భవిష్యత్తులో మాత్రమే ప్రభావవంతంగా ఉంటాయి.
• ఉపసంహరణ చేయడానికి ఏదైనా నిర్ణయం, చెల్లింపును వేగవంతం చేయడానికి ఏదైనా నిర్ణయం ఒప్పందం నిబంధనల ప్రకారం రుణగ్రహీతకు వ్రాతపూర్వకంగా తెలియజేయబడుతుంది.
• అన్ని బకాయిల వసూలుపై ఎటువంటి తగిన ధృవీకరణ పత్రము జారీ చేయబడదు. ప్రత్యామ్నాయ మార్గము ఏదైనా ఉంటే, ఋణమాఫీపత్రముతో పాటు విడుదల చేయబడుతుంది. కాంట్రాక్ట్ పనితీరుకు హామీ ఇవ్వడానికి తీసుకున్న ఏదైనా ప్రత్యామ్నాయం సక్రమంగా గుర్తించబడుతుంది మరియు సురక్షితమైన రక్షణలో ఉంచబడుతుంది.

సామాన్య విషయాలు

• రుణగ్రహీతకు సంబంధించిన అన్ని సమాచారాలు స్థానిక భాషలో లేదా రుణగ్రహీత అర్థం చేసుకున్న భాషలో ఉండాలి.
• రుణగ్రహీతతో కుదుర్చుకున్న ఋణ ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలు & షరతుల ప్రకారం చట్టబద్ధంగా అనుమతించబడిన పరిష్కారాల ద్వారా మాత్రమే కంపెనీ సహాయం / చర్యలను తీసుకుంటుంది.
• రుణ ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులలో అందించిన ప్రయోజనాల కోసం మినహా రుణగ్రహీత వ్యవహారాల్లో కంపెనీ జోక్యం చేసుకోకుండా ఉండాలి (అంతకుముందు రుణగ్రహీత ద్వారా బహిర్గతం చేయని సమాచారం, గుర్తించబడకపోతే).
• రుణగ్రహీత నుండి రుణ ఖాతా బదిలీ కోసం అభ్యర్థనను స్వీకరించిన సందర్భంలో, సమ్మతి లేదా కంపెనీ అభ్యంతరం, ఏదైనా ఉంటే, అభ్యర్థన అందిన తేదీ నుండి 21 రోజులలోపు తెలియజేయబడుతుంది. అటువంటి బదిలీ చట్టానికి అనుగుణంగా పారదర్శక ఒప్పంద నిబంధనల ప్రకారం ఉంటుంది..
• వివిధ కార్యకలాపాలు అవుట్‌సోర్సింగ్/అప్పగించిన ఏ ఏజెన్సీ అయినా ఎప్పటికప్పుడు జారీ చేయబడిన కంపెనీ పాలసీల ప్రకారం సంగ్రహంగా చేసిన జాబితా నుండి, తీసుకోవడం జరగాలి.
• కంపెనీ ఒక ప్రత్యేకమైన వసూలు చేయు టీమ్‌ను కలిగి ఉంది, వారు భూమి యొక్క చట్టం ప్రకారం తగిన చట్టపరమైన ప్రక్రియను అనుసరించడం ద్వారా వృత్తిపరమైన పద్ధతిలో సేకరణ కార్యకలాపాలను నిర్వహించడంలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నారు. ఇది ఒక ప్రత్యేక విధి కాబట్టి, నాణ్యత నియామక స్థాయిలోనే పరిష్కరించబడుతుంది.
• రుణాల వసూలు విషయంలో, కంపెనీ ఎలాంటి వేధింపులను ఆశ్రయించదు – అంటే సరికాని సమయాల్లో (ఉదయం 8:00 గంటల ముందు మరియు సాయంత్రం 7:00 గంటల తర్వాత), రుణాల వసూలు కోసం రౌడీతనాన్ని ఉపయోగించడం మొదలైనవి. ఇంకా, ఖాతాదారులతో తగిన రీతిలో వ్యవహరించడానికి ఉద్యోగి/ఏజెంట్‌లకు తగిన శిక్షణ ఇవ్వబడుతుంది.
• కంపెనీ రుణాలు మరియు అడ్వాన్సుల కోసం వసూలు చేయాల్సిన వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడానికి మరియు వడ్డీ రేటు అధికంగా లేదని నిర్ధారించడానికి నిధుల వ్యయం, తగ్గిన మరియు అధిక ప్రీమియం మొదలైన సంబంధిత అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని వడ్డీ రేటు నమూనాను అనుసరించింది. కంపెనీ, పంపిణీ సమయంలో, ఋణం మరియు అడ్వాన్సులపై వడ్డీ రేటు కంపెనీ ఆమోదించిన వడ్డీ రేటు నమూనాకు ఖచ్చితంగా కట్టుబడి ఉండేలా చూసుకోవాలి. వడ్డీ రేటు మరియు వివిధ వర్గాల రుణగ్రహీతలకు వేర్వేరు వడ్డీ రేటును వసూలు చేయడానికి ప్రమాదం మరియు హేతుబద్ధత యొక్క స్థాయిలు విధానం రుణగ్రహీతకు దరఖాస్తు ఫారమ్, ఆఫర్ లెటర్ మరియు కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌లో వెల్లడి చేయబడుతుంది.
• సహ-భద్యతదారి(లు)తో లేదా లేకుండా వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలకు వ్యాపారం కాకుండా ఇతర ప్రయోజనాల కోసం మంజూరు చేయబడిన ఏదైనా అస్థిరమైన రేట్ టర్మ్ లోన్‌పై కంపెనీ జప్తు ఛార్జీలు/ముందస్తు చెల్లింపు అపరాధ రుసుములను వసూలు చేయదు.

ఫిర్యాదుల పరిష్కార యంత్రాంగం

ఈ విషయంలో తలెత్తే వివాదాలను పరిష్కరించడానికి కంపెనీ సంస్థలో తగిన ఫిర్యాదుల పరిష్కార యంత్రాంగాన్ని ఏర్పాటు చేసింది.

కంపెనీ తన ఖతాదారుల ప్రయోజనం కోసం, దాని శాఖలు / వ్యాపారం లావాదేవీలు జరిగే ప్రదేశాలలో కింది సమాచారాన్ని ప్రముఖంగా ప్రదర్శిస్తుంది:

• ఫిర్యాదుల పరిష్కార అధికారి/ప్రధాన నోడల్ అధికారి పేరు మరియు సంప్రదింపు వివరాలు (టెలిఫోన్ / మొబైల్ నంబర్ మరియు ఇమెయిల్ చిరునామా) కంపెనీకి వ్యతిరేకంగా ఫిర్యాదుల పరిష్కారం కోసం ప్రజలను సంప్రదించవచ్చు..
• రిజర్వ్ బ్యాంక్ - సమగ్ర లోకాయుక్త పథకం, 2021 (‘పథకం’)
• ఇంగ్లీష్, హిందీ మరియు ప్రాంతీయ భాషలలో పథకం యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు
• ఒక నెల వ్యవధిలో ఫిర్యాదు / వివాదాన్ని పరిష్కరించకపోతే, కస్టమర్ ఫిర్యాదు పోర్టల్: https://cms.rbi.org.in ద్వారా రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియాకు విజ్ఞప్తి చేయవచ్చు.

ప్రధాన నోడల్ అధికారి నియామకం

రిజర్వ్ బ్యాంక్ - సమగ్ర లోకాయుక్త పథకం, 2021 కింద అందించిన ఆదేశాలకు అనుగుణంగా కంపెనీ ప్రధాన నోడల్ అధికారిని నియమించింది.

అంతర్గత లోకాయుక్త నియామకంn

నవంబర్ 15, 2021 నాటి ‘బ్యాంకింగేతర ఆర్థిక సంస్థలచే అంతర్గత లోకాయుక్త నియామకం’పై RBI సర్క్యులర్ కింద కంపెనీ అంతర్గత లోకాయుక్తను నియమించింది.

వాహనాలను తిరిగి స్వాధీనం చేసుకోవడం

రుణగ్రహీతతో ఒప్పందం/ఋణ ఒప్పందంలో కంపెనీకి అంతర్నిర్మిత తిరిగి స్వాధీనం చేసుకునే నిబంధన ఉంది, ఇది చట్టబద్ధంగా అమలు చేయబడుతుంది. పారదర్శకతను నిర్ధారించడానికి, ఒప్పందం/ఋణ ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులు దీనికి సంబంధించిన నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి:

1. స్వాధీనం చేసుకునే ముందు నోటీసు వ్యవధి;
2. నోటీసు వ్యవధిని మినహాయించగల పరిస్థితులు;
3. భద్రతను స్వాధీనం చేసుకునే విధానం;
4. తిరిగి చెల్లించడానికి రుణగ్రహీతకు ఇవ్వాల్సిన చివరి అవకాశం గురించిన నిబంధన
5. ఆస్తి అమ్మకం/వేలం ముందు రుణం;
6. రుణగ్రహీతకు తిరిగి స్వాధీనం చేసుకునే విధానం; మరియుఆస్తి అమ్మకం/వేలం ప్రక్రియ.

కంపెనీ మరియు రుణగ్రహీత మధ్య అమలు చేయబడిన ఋణ ఒప్పందంలో అటువంటి నిబంధనలు మరియు షరతుల కాపీని రుణగ్రహీతకు అందుబాటులో ఉంచబడుతుంది.

డిజిటల్ ఋణం ద్వారా కంపెనీ ద్వారా పొందిన రుణాలు:

కంపెనీ, వారు తమ స్వంత డిజిటల్ ఋణం వేదిక ద్వారా లేదా వెలుపలి నుండి వచ్చిన సమాచార వేదిక ద్వారా రుణాలు ఇచ్చినా, ఈ న్యాయమైన అనుసరణ పద్దతికి కట్టుబడి ఉంటుంది.

RBI సెప్టెంబర్ 2, 2022 నాటి సర్క్యులర్ ప్రకారం, “డిజిటల్ రుణాలపై మార్గదర్శకాలు” (“RBI మార్గదర్శకాలు”) జారీ చేసింది. RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, కంపెనీ రుణగ్రహీతలకు లేదా కంపెనీ యొక్క అన్ని డిజిటల్ ఋణం ఉత్పత్తులకు ఈ క్రింది బహిర్గతం చేస్తుంది:

1. కీ ఫాక్ట్ స్టేట్‌మెంట్ (KFS)లో భాగంగా వార్షిక శాతం రేటు (APR) వెల్లడి చేయబడుతుంది.
2. ఒప్పందాన్ని అమలు చేయడానికి ముందు కంపెనీ రుణగ్రహీతకు KFSని అందిస్తుంది. KFSలో పేర్కొనబడని ఏవైనా రుసుములు, ఛార్జీలు మొదలైనవి రుణం వ్యవధిలో కంపెనీ ఏ దశలోనూ రుణగ్రహీత నుండి వసూలు చేయదు.
3. రుణ ఒప్పందం/లావాదేవీలను అమలు చేసిన తర్వాత డిజిటల్ సంతకం చేసిన పత్రాలు రుణగ్రహీతలకు వారి నమోదు జరిగిన మరియు ధృవీకరణ చేయబడిన ఇమెయిల్/ SMS ద్వారా ఆటోమేటిక్‌గా అందేలా కంపెనీ నిర్ధారిస్తుంది.
4. కంపెనీ వారి డిజిటల్ ఋణ యాప్‌లు/వేదికలు (DLAలు), లెండర్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ (LSP) మరియు LSPల DLAల జాబితాను వారు నిమగ్నమై ఉన్న కార్యకలాపాల వివరాలతో ప్రముఖంగా దాని వెబ్‌సైట్‌లో ప్రచురిస్తుంది.
5. కంపెనీ తన LSPల యొక్క DLAలు లేదా DLAలను ఆన్-బోర్డింగ్/సైన్-అప్ దశలో, ఉత్పత్తి లక్షణాలు, ఋణ పరిమితి మరియు ఖర్చు మొదలైన వాటికి సంబంధించిన సమాచారాన్ని ప్రముఖంగా ప్రదర్శించేలా చేస్తుంది, తద్వారా రుణగ్రహీతలకు ఈ అంశాల గురించి అవగాహన కల్పిస్తుంది.
6. కంపెనీ రుణం మంజూరు చేసే సమయంలో మరియు వసూలు బాధ్యతలను LSPకి అప్పగించే సమయంలో లేదా వసూలుకు బాధ్యత వహించే LSPలో మార్పు చేసినప్పుడు, వసూలు ప్రతినిధిగా వ్యవహరిస్తున్న LSP వివరాలను కంపెనీ రుణగ్రహీతకు తెలియజేస్తుంది.వసూలు కోసం రుణగ్రహీతను సంప్రదించడానికి అధికారం.
7. కంపెనీ యొక్క DLAలు మరియు LSPలు కంపెనీ వెబ్‌సైట్‌కు లింక్‌లను కలిగి ఉన్నాయని కంపెనీ నిర్ధారిస్తుంది, ఇక్కడ రుణ ఉత్పత్తులు, రుణదాత, LSP, ఖాతాదారు జాగ్రత్త యొక్క వివరాలు, Sachet పోర్టల్‌కు లింక్, గోప్యతా విధానాలు మొదలైన వాటి గురించి మరింత/వివరమైన సమాచారం అందుబాటులో ఉంటుంది.
8. రుణగ్రహీతలు లేవనెత్తిన ఫిన్‌టెక్/డిజిటల్ ఋణం సంబంధిత ఫిర్యాదులు/సమస్యలను పరిష్కరించేందుకు కంపెనీ తనకు మరియు దాని LSPలకు తగిన నోడల్ ఫిర్యాదుల పరిష్కార అధికారిని కలిగి ఉండేలా చూస్తుంది.